Investir em imóveis nos Estados Unidos sempre foi o sonho de vários brasileiros. Quando comecei a investir em Tax Lien e Tax Deed, pude perceber rapidamente o enorme potencial lucrativo, e na minha opinião, uma das melhores estratégias para investimento imobiliário na terra do Tio Sam.
Você deve estar se perguntando: o que é Tax Lien? O que é Tax Deed? O que isso tem a ver com investimento imobiliário? Calma, parece complicado mas é muito mais fácil do que você está imaginando, sendo assim, vamos conversar um pouco sobre o que é o Tax Lien.
TAX LIEN
Antes de mais nada, vamos iniciar pelo básico fazendo um paralelo entre Estados Unidos e Brasil.
Cenário no Brasil: Divida de Imposto (IPTU)
Se você é dono de algum terreno ou casa, deve saber que o imposto de IPTU deve ser pago anualmente. Se por algum motivo o proprietário não pagou o IPTU, a prefeitura irá iniciar um processo de execução fiscal para receber o pagamento deste imposto.
Em poucas palavras, este seria o único processo que a prefeitura teria para receber o pagamento deste imposto, podendo demorar meses, ou até anos, para ser concluído.
Cenário nos Estados Unidos: Tax Delinquency (Debito Fiscal/Tributário)
Exatamente como no Brasil, todos os donos de terrenos e casas devem pagar seus impostos sobre o imóvel, o IPTU. Se por algum motivo o proprietário não pagar, seguindo um procedimento completamente diferente do Brasil, a “prefeitura” (Condado/County) iniciará uma ação de TAX LIEN criando o Tax Lien Certificate (que nada mais é, do que a certidão de dívida do imposto sobre a propriedade que não foi pago pelo proprietário). A partir deste momento, qualquer INVESTIDOR poderá COMPRAR este TAX LIEN CERTIFICATE como forma de PAGAMENTO DO IMPOSTO DA PROPRIEDADE E SERÃO RECOMPENSADOS COM JUROS QUE VARIAM ENTRE 18% a 36% ao ano, garantidos por Lei Norte Americana.
O que torna o processo bastante seguro, fácil e cômodo para os investidores é que após a compra do Tax Lien Certificate todo o trabalho administrativo de: cobrança, coleta do pagamento do imposto atrasado mais os 18% a 36% de juros que o proprietário deve efetuar, e o repasse deste pagamento ao investidor, será feito pelo Condado (prefeitura).
Nós, investidores, só receberemos de volta o valor investido somados aos juros que temos direito quando o proprietário do imóvel pagar está dívida ao Condado. Feito o pagamento da divida, o Condado ira repassar dentro de no máximo 4 dias este pagamento ao investidor.
Vou te dar um exemplo:
Dívida de IPTU do Proprietário: $1,000.00
Juros ao ano: 36%
Retorno do valor pago pelo investidor acrescido do juros: $1,000.00 + $360.00 (36%) = $1,360.00!!!!
Eu gravei um vídeo explicando esse processo, como eu atendo muitos brasileiros aqui em Miami que investem em Tax lien e Tax Deed as dúvidas eram sempre as mesmas, ninguém acreditava que o negócio poderia ser tão lucrativo assim. Dê uma olhada no vídeo.
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Então quer dizer que nós investidores, apenas compramos o Tax Lien Certificate e o Condado faz todo o trabalho? Só esperamos o Condado nos pagar o cheque com o valor investidor acrescido dos juros? SIMM!!
Extraordinário, concorda? Você já poderia estar ganhando até 36% ao ano, em dólar e sem nenhum risco. Veja este exemplo abaixo:
Alguém pode me provar que existe algum outro tipo de investimento nos Estados Unidos ou no Brasil que GARANTE 36% de retorno?
Acredito que até agora não existe no mercando de investimento um percentual de retorno alto com garantia sobre o valor investido.
Qual é a garantia que Tax Lien Funciona?
Vou responder agora o que você deve estar se questionando: “Quem me garante que não vou perder meu dinheiro? Se o proprietário nunca pagar o imposto, eu nunca irei receber? Qual a garantia que tenho que vou receber este valor investido acrescido dos juros?
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Possibilidade 1 – Você nunca ira perder seu dinheiro.
Possibilidade 2 – Se o proprietário não pagar o imposto dentro do prazo estabelecido, três coisas podem acontecer:
- O investidor será o novo dono da propriedade livre de qualquer dívida como forma de pagamento;
- O Condado ira fazer um LEILÃO desta propriedade, suponhamos que esta propriedade vale $250 mil dólares, estabelecendo como valor inicial do leilão a dívida do imposto (suponhamos $1,000 dólares) + Juros (suponhamos 36%), garantindo com o dinheiro arrecadado com a venda da propriedade, o pagamento do investidor;
- Se ninguém comprar esta propriedade no leilão, o investidor ficará com a propriedade como forma de pagamento.
Possibilidade 3 – A garantia do investidor será a PROPRIEDADE. O investidor pagou o imposto de $1,000 dólares, e ele deverá receber $1,360.00 já acrescido com juros de 36%. Se o dono do imóvel não pagar o imposto com juros e ninguém comprar a propriedade no leilão, o investidor terá pago $1,000 e se tornará o novo dono de um imóvel avaliado em $250 mil dólares.
Resumindo:
O Investidor vai lucrar entre 18 e 36% ano ou o investidor vai ser o dono da propriedade.
O risco dessa operação é o investidor se tornar o novo dono da propriedade!
COMO FUNCIONA O TAX LIEN
A venda dos Tax Liens Certificates para investidores tem como objetivo principal, garantir que o Condado (prefeitura) receberá o imposto devido sobre cada propriedade para manter o cofre público abastecido e continuar fornecendo em alto padrão serviços públicos de qualidade, tais como: Escola pública, policiamento, bombeiro, asfaltamento completo e perfeito da cidade, etc.
Os investidores imobiliários ao comprarem um Tax Lien Certificate, não estão comprando a propriedade mas sim o débito (Lien) desta propriedade. Muito importante destacar que o dono do imóvel continua sendo o mesmo até o último dia para pagamento desta dívida ao Condado.
- Proprietário não paga o imposto IPTU
- Condado inicia o processo de cobrança e cria o Tax Lien Certificate
- Investidores podem comprar/pagar a dívida do proprietário
- O proprietário tem um prazo determinado pelo condado para quitar esta dívida
- Quando o proprietário quitar a dívida, o investidor receberá de volta os valores pagos e serão recompensados com juros que podem chegar a 36% ao ano.
Usarei como exemplo o Estado da Florida, especificamente o Condado de Miami onde atualmente resido.
Na Florida, Condado de Miami, todo proprietário de casa ou terreno deverá pagar o imposto sobre a propriedade, equivalente ao IPTU no Brasil, até o ultimo dia de março. A partir do dia 1 de abril toda propriedade que não estiver com o IPTU pago, estará em debito com o Condado.
Aqui então, é onde todo o processo se inicia e onde todos os investidores bem instruídos começam a analisar as possíveis possibilidades de investimento.
Após o dia 1 de abril, o Condado de Miami iniciará, a cobrar dos inadimplentes o pagamento dos impostos. E ao mesmo tempo, o Condado fará a emissão dos Tax Lien Certificates para oferecer aos investidores que tenham interesse em saldar a dívida desta propriedade.
Os investidores de todos os lugares do mundo, utilizando apenas computador e internet, podem comprar os Tax Lien Certificates que estão disponíveis nos mais diversos Condados dos Estados Unidos. Os investidores tem acesso pela internet, ao banco de dados destes Condados para verificar as informações das propriedades, valores das dívidas de IPTU(Tax lien) e informações sobre os proprietários do imóveis.
Ao emitir o Tax Lien Certificate, o Condado descreverá os nomes dos donos e do investidor, as taxas de juros aplicáveis (cada Estado aplica um taxa de juros diferente) e as possíveis penalidades para o proprietário do imóvel.
COMO COMPRAR O TAX LIEN CERTIFICATE
Existem algumas maneiras que o investidor poderá comprar um Tax Lien Certificate. Elas são:
Leilão
- Cada Condado determina quais são suas regras no leilão;
- Ocorrem em dia, mês e horários diferentes;
- Você pode participar de leilões online e tranquilamente adquirir um Tax Lien Certificate.
Lista do que não foi vendido no leilão
Existe uma infinidade de Tax Liens Certificates disponíveis para compra, tornando IMPOSSÍVEL todos serem comprados. Por esta razão, o Condado disponibiliza uma lista com todos os Tax Liens Certificates que não foram vendidos, para aquisição dos investidores sem necessidade de leilão.
O nome mais comum para esta lista é: OVER THE COUNTER.
Quanto custa um Tax Lien certificate
O mais legal é que não existe preço mínimo ou máximo para um Tax Lien Certificate.
Isso possibilita qualquer um iniciar sua jornada como investidor nos Estados Unidos faturando em dólar, já que você pode pagar $5 dólares ou $100 mil dólares em um Tax Lien Certificate.
Espero que este post tenha ajudado a todos a conhecerem mais uma excelente oportunidade de investimento, e quem sabe, seja uma porta para você que deseja um dia vir morar aqui nos Estados Unidos.
Considerações finais
Se você já é investidor, ou pretende começar a investir e ainda não havia encontrado a oportunidade perfeita para colocar o seu dinheiro, Tax Lien e Tax Deed é uma das melhores estratégias para investimento nos Estados Unidos.
Com margem de lucro garantida entre 18 e 36% ao ano, oferecido como garantia do valor investido a propriedade, fatores como crescimento econômico dos Estados Unidos e a solidez do maior mercado financeiro do mundo tornam este investimento a oportunidade perfeita para quem esta buscando ESTABILIDADE, SEGURANÇA E CONSIDERÁVEL RETORNO FINANCEIRO.
Espero que este post tenha ajudado a todos a conhecerem mais uma excelente oportunidade de investimento, e quem sabe, seja a porta de entrada para você que deseja um dia vir morar aqui nos Estados Unidos.
Se você quiser saber mais sobre este tipo de investimento e como começar a investir eu criei um grupo no Telegram para compartilhar conteúdos e insights, ali é nosso espaço e seria ótimo ter você neste grupo, pois é onde podemos interagir, tirar dúvidas e ter contato mais próximo com investidores que já iniciaram sua jornada aqui nos Estados Unidos.
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Forte abraço,
Arthur Agrelli
